金谷农商银行营收净利降幅趋缓 上市进程加速

金谷农商银行营收净利降幅趋缓 上市进程加速
近期,内蒙古自治区上市办组织召开可行性评审会。经过评审、公示等环节,内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司(以下简称“金谷农商银行”)进入2022年自治区上市后备企业名单。《华夏时报》记者查阅金谷农商银行历年财报数据发现,金谷农商银行自2018年以来营收净利增幅出现负数,但2020年以来降幅趋缓,出现向好态势。但该行贷款集中度高于监管水平、盈利水平下降等情况仍需持续关注。成为上市后备企业金谷农商银行前身是呼和浩特市城郊农村信用联社,于2009年完成产权制度改革,2014年完成股份制改革,经过多次增资扩股和利润转增股本,截至2021年6月末,该行实收资本增至14.87亿元。作为地方法人银行,金谷农商银行坚持“立足社区,面向三农,服务中小”的市场定位。凭借其在当地较长的经营历史和广泛的网点分布,累积了较为稳固的客户基础。此前,该行提出的五年发展战略规划纲要(2019-2023年)就将上市作为其5年战略规划的核心要义之一;2020年5月,该行董事会、股东大会审议通过关于启动公开上市准备工作的议案;2020年9月,该行成立公开上市(IPO)工作领导小组;2021年5月,该行正式启动上市工作对接会;2021年9月,金谷农商银行与中信证券签订A股上市辅导服务协议。如若进展顺利,该行将成为内蒙古农信的首家上市银行。金谷农商银行表示,上市挂牌是其扩大资本补充渠道,提高经营管理水平,完善法人治理结构的重要举措之一。金谷农商银行党委书记、董事长齐啸也曾表示,推进上市对于农商银行的经营发展具有巨大助推作用。推进上市将为农商银行业务的稳健、快速发展提供资本支撑,有利于促进农商银行保持长期的可持续发展,继续为实体经济发展提供充足的信贷支持,并为股东创造可持续的投资回报。实现回馈社会、回报股东、成就员工的战略愿景。降幅趋缓在提出上市的同时,金谷农商银行的五年发展战略规划纲要(2019-2023年)同时也表示,争取在未来5年内实现资产过千亿元,即按照目前的资产规模和发展速度,需要每年的增长速度在10%左右。然而,《华夏时报》记者发现,近八年来,金谷农商银行营收和净利润均处于波动下滑趋势,仅2016、2017年两年净利润增速达到了10%,除2013年及2021年未披露外,其余5年中有4年增速为负。资产规模方面,该行资产规模自2016年达到845.92亿元后,逐渐下滑,2018年下降幅度最大,达到22.02%。其后出现小幅回升,2020年该行资产规模710.28亿元,2021年前三季度资产规模679.75亿元,距离千亿资产银行尚有一定差距。但2020年以来,该行营收净利降幅趋缓,出现向好态势。金谷农商银行以经营传统存贷款业务为主,利息净收入是其营收的主要来源,近8年占比保持在60%以上。2018年以来,该行利息净收入不断下降,净息差也不断收窄。为应对挑战,2020年以来该行以零售转型为核心,一方面通过多样化的利率措施,通过对零售客户进行分层维护、提升客户体验、发行大额存单和理财产品、推出线上综合化服务平台等方式争取存款;另一方面,与对公业务开展联合营销,争取大型对公客户的员工代发工资业务。截至2020年末,该行存贷款总额分别为485.65亿元和356.97亿元,分别较上年末增长6.08%和7.54%。但该行的中间业务发展和盈利能力尚需进一步努力。中间业务方面,此前8年里,该行手续费及佣金净收入仅2015年及2019年达到了3400万元,2020年该项收入甚至为负,达到了-573.97万元。盈利能力方面也明显偏弱。自2018年以来,该行净资产收益率不断走低,2021年前三季度仅为3.29%,比年初下降3.13个百分点。此外,针对大额贷款占比和户均规模过高的问题,近年来金谷农商银行按照监管要求,制定了相应的信贷结构调整规划,压降单户授信5000万元以上大额存量贷款,严控1000万元以上贷款占比,但整改效果仍需进一步显现。截至2020年末,金谷农商银行最大单一集团客户贷款在资本净额中占比20.91%,最大十家集团客户合计在资本净额中占比49.43%,仍超过监管要求。不良贷款方面,该行近年来不良和关注贷款持续增长,资产质量下行压力依然较大。数据显示,该行不良贷款率自2016年以来就呈现上行趋势,2020年达到2.30%,同比上涨0.06个百分点。中诚信国际在2021年对该行的评级报告指出,金谷农商银行市场定位较为明确,决策链条短、经营机制灵活,在服务中小企业和个人客户方面具有一定优势。如今上市工作有了新进展,金谷农商银行是否做好了准备?1月21日,《华夏时报》记者就2021年经营情况及上市规划等问题致邮件金谷农商银行,截至发稿,暂未收到回复。责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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